04.11.24. Трудности у стартапов при регулировании рисков
Многие компании в самом начале развития бизнеса в сфере платежей либо уделяют недостаточное внимание возникающим рискам или же не уделяют его вовсе. Одна из самых распространенных схем - попытка делегировать эти риски смежным отделам. Чаще всего в роли такого исполнителя выступает ИТ-отдел. Однако впоследствии, руководство компании начинает сталкиваться с первыми финансовыми потерями от фрода или чарджбэков, проблемами взаимодействия с эквайерами или аудитом от регуляторов или международных платежных систем.
Вторая распространенная модель поведения среди молодых компаний реализующих свои услуги через интернет платежи - отсутствие антифрод системы, которая в полном объеме может обеспечивать безопасность, как клиентских средств, так и денег самой компании. Практика показывает, что создавать архитектуру антифрод системы, а также выстраивать все необходимые риск-процессы максимально эффективно на ранней стадии. Однако, вполне закономерно, что владельцы бизнеса, особенно на этапе запуска, имеют ограниченные средства и пытаются их расходовать максимально экономно и эффективно. В этом материале команда Riskcentr даст развернутые советы тем компаниям, которые по каким-либо причинам еще не имеет в своем штате специалистов в области противодействия мошенничеству и сотрудников из сферы AML. Какие же сложности и пути решения ожидают новых участников?
Мошеннические транзакции
В первую очередь стоит отметить мошеннические транзакции, совершенные как с использованием краденых карт на стороне, так и в результате фишинга ваших собственных клиентов, которые будут пытаться воспользоваться вашими услугами или продуктами. Основным методом борьбы является использование антифрод системы, собственной разработки или же внешнего решения. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, однако если реализовывать антифрод систему своими силами как временное начальное решение необходимо как минимум охватить следующие ограничения и лимиты:
1
2
3
4
5
6
7
Пожалуй, это основной минимальный набор, которым должна располагать ваша антифрод система на начальном минимальном этапе внедрения платежей в ваш бизнес.
AML и регулирование
На втором месте наиболее сложные моменты встречаются в области комплайенса и соблюдения правил международных платежных систем. И если для реализации AML процедур необходим один специалист, то для соблюдения требования платежных систем требуется сотрудник из другой области. Тем не менее, наша рекомендацию будет состоять в следующем: на начальном этапе вполне подойдут аутсорсинговые услуги или сотрудники на не полную занятость. Как правило, в первые полгода таких мер достаточно.
Потери от чарджбэков
На третьем месте основную финансовую угрозу представляют чарджбэки, которые являются неотъемлемой частью любого платежа с использованием банковской карты. Настоятельно рекомендуем использовать только 3D Secure платежи, в противном случае с очень большой долей вероятности чарджбэки с кодами связанными с мошенничеством будут проиграны. Также львиную долю будут занимать диспуты с несогласием клиентов по оказанным услугам или недоставки товаров и услуг. Необходимо уделять большое внимание качеству оказываемых услуг и фиксации всех договоренностей с клиентом, которые в случае получения чарджбэков можно предоставить как доказательства банку эквайеру.
Существуют и другие угрозы, в зависимости от типа вашего бизнеса, но описанные выше являются самыми распространенными и неизбежными при запуске любого стартапа.
Команда Riskcentr желает вам успешного запуска, развития и безопасного бизнеса!
